Согласно действующему законодательству, банки обязаны следить за всеми денежными переводами, превышающими 600 тысяч рублей. Однако существуют дополнительные критерии, по которым финансовые операции могут быть признаны подозрительными. Эти параметры описаны в публикации на портале Банки.ру.
Аналитик Банки.ру Эряния Бочкина разъяснила, что в рамках закона о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (антиотмывочный закон), финансовые организации обязаны обращать внимание на переводы начиная с суммы 100 тысяч рублей в сутки или более 1 миллиона рублей в месяц. Эти суммы указаны в рекомендациях Центробанка России (ЦБ РФ). Помимо стандартов Центробанка, сами банки вправе устанавливать дополнительные критерии, на основании которых операция может считаться подозрительной. Таким образом, даже перевод на меньшую сумму, чем 100 тысяч рублей, может привлечь внимание банка, если он соответствует другим признакам сомнительной активности.
Однако сумма перевода — далеко не единственный фактор, который может вызывать подозрения. Финансовые организации используют целый ряд параметров, разработанных ЦБ РФ для оценки подозрительности операций. Например, внимание могут привлечь клиенты, которые совершают или получают более 30 переводов в течение одного дня, имеют более 10 разных получателей-физических лиц за сутки или более 50 таких получателей за месяц. Также тревогу могут вызвать слишком быстрые переводы средств — если деньги переводятся менее чем через минуту после их зачисления на счет.
Помимо этого, банки анализируют, с каких карт происходят переводы. Особое внимание уделяется картам, по которым не осуществляется оплата коммунальных услуг, мобильной связи или других жизненно важных платежей. Карты, на которых средний остаток денег в течение недели составляет менее 10% от среднего объема операций, также могут вызвать подозрения у финансовых организаций.
Таким образом, банки следуют не только установленным нормативам по суммам переводов, но и ряду дополнительных критериев, которые помогают им выявлять потенциально незаконные операции
