В июле объем розничного кредитования в России сократился на 25,3% по сравнению с июнем, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на данные Frank RG. В общей сложности банки выдали розничных кредитов на сумму 1,251 трлн рублей. В сравнении с июлем прошлого года снижение составило 18,2%. Наиболее значительное сокращение наблюдалось в сегменте ипотеки: объем выданных жилищных кредитов снизился почти на 50% по сравнению с предыдущим месяцем, а доля ипотеки в общем объеме розничных кредитов уменьшилась с 46% до 28%. Кредиты наличными за месяц сократились на 3%, что на 7% меньше, чем в июле прошлого года. Однако автокредиты продолжили расти, превысив результаты июня на 10% и показатели июля 2023 года на 44%.
Основные причины снижения ипотечного кредитования
Среди главных причин июльского снижения ипотечного кредитования, по мнению руководителя направления экспертной аналитики Банки.ру Инны Солдатенковой, можно выделить:
- Отмена льготной и семейной ипотеки на прежних условиях.
- Макропруденциальные надбавки, ограничивающие выдачи кредитов высокорискованным заемщикам.
- Повышение ключевой ставки, что привело к росту ставок в большинстве банков до уровня, делающего кредиты недоступными для многих заемщиков.
По словам Солдатенковой, с июля большинству людей стало практически невозможно получить ипотеку.
Давление регуляторных ограничений на кредиты наличными
Регуляторные ограничения со стороны ЦБ также оказывают влияние на кредиты наличными. С 1 июля Центробанк повысил макропруденциальные надбавки и ужесточил макропруденциальные лимиты по необеспеченным потребительским кредитам. Эти меры привели к перестройке кредитных и риск-политик многих банков, что снизило уровень одобрений кредитов.
Рост автокредитов несмотря на ограничения
Несмотря на введение макронадбавок в автокредитовании с 1 июля, этот сегмент продолжил активно расти. Солдатенкова объясняет это тем, что ЦБ применяет надбавки к капиталам банков, не ограничивая количество выдач кредитов клиентам с высоким уровнем риска, как в случае с необеспеченными кредитами. Поэтому заемщики все еще могут получить автокредиты, хотя и по более высоким ставкам. Однако дальнейшая динамика будет зависеть от готовности населения брать автокредиты на таких условиях
