К середине сентября 2024 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в России превысила 21%, согласно данным компании «ДОМ.РФ», на которые ссылается «Коммерсант». Это рекордное значение с момента начала мониторинга ставок в 2020 году и самое высокое с 2018 года, согласно ретроспективным расчетам ЦБ РФ.
Резкий рост ставок на первичном и вторичном рынках
На первичном рынке недвижимости средняя ставка по ипотечным кредитам составила 21,28% годовых, а на вторичном — 21,3%. Для сравнения, в аналогичный период прошлого года ставки были заметно ниже: 14,21% для первичного жилья и 14,45% для вторичного. Таким образом, рост составил около 7 процентных пунктов.
Ужесточение условий кредитования
Помимо повышения ставок, банки также начинают ужесточать неценовые условия по ипотечным программам. Например, Сбербанк недавно снизил размеры предоставляемых скидок, а ВТБ увеличил размер первоначального взноса по семейной ипотеке. Это делает покупку жилья через ипотеку ещё менее доступной для многих россиян.
Влияние ключевой ставки и уход банков с ипотечного рынка
Одной из ключевых причин резкого роста ставок стало решение Центрального банка России повысить ключевую ставку до 19% в сентябре 2024 года. Это второе по величине значение за последние десять лет — выше она была лишь в феврале-марте 2022 года.
Повышение ключевой ставки сделало ипотечные кредиты менее выгодными для банков, и многие из них начали сокращать или вовсе сворачивать ипотечные программы. В частности, от рыночной ипотеки отказались такие банки, как Россельхозбанк, УБРиР и Азиатско-Тихоокеанский банк. По мнению экспертов, ипотечный рынок становится невыгодным для небольших банков, так как лимиты по льготным программам ограничены, а спрос на стандартные ипотечные кредиты значительно снижается.
Прогнозы на будущее
По мнению Инны Солдатенковой, руководителя направления экспертной аналитики Банки.ру, возврата к смягчению денежно-кредитной политики и снижения ставок по ипотечным кредитам можно ожидать не ранее 2025 года. Именно в этот период, как предполагают эксперты, Центральный банк России может начать цикл снижения ключевой ставки, что постепенно должно повлиять на снижение ставок по ипотеке.
Таким образом, в ближайшей перспективе ипотечные ставки остаются на рекордно высоком уровне, что усложняет доступ к приобретению жилья для большинства россиян
