При коронавирусе можно оформить кредитные каникулы в Сбербанке. В таком случае этот кредитор предлагает реструктуризацию. Она доступна только определенной категории клиентов.
Проводится реструктуризация по потребительским кредитам и по ипотеке. Кредитных карточек программа не касается. Если заемщик может подтвердить документально, что просрочка была допущена именно по причине карантина по COVID-19, то пени отменят.
Условия предоставления
Ваш официальный облагаемый налогом доход за прошлый месяц снизился на более чем 30% относительно среднего дохода в 2019 году, и вы можете подтвердить это официальными документами.
На момент обращения по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами
Снижение дохода соответствует методике расчета среднемесячного дохода, определяемой Правительством РФ — будет опубликована в ближайшее время.
Размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:
- по ипотечным кредитам — 1,5 млн рублей;
- по автокредитам — 600 тысяч рублей;
- по потребительским кредитам для ИП — 300 тысяч рублей;
- по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тысяч рублей;
- по кредитным картам для физических лиц — 100 тысяч рублей.
Кому помогут
При обращении за реструктуризацией собирается стандартный пакет документации:
- гражданский паспорт;
- подтверждение величины дохода за последние 3 месяца, то есть будут нужны справка 2-НДФЛ или из ПФР (МВД, МО РФ, УФСИН), налоговая декларация;
- трудовая книжка или договор, пенсионное удостоверение или тому подобное;
- доказательство возникновения тяжелой ситуации конкретно из-за коронавируса.
Участники сбербанковских зарплатных проектов просто указывают номер счета (карточный или сберегательный), на который поступает доход.
Кто имеет право на кредитные каникулы, и что следует предоставить:
- заболевшие вирусом и находящиеся на реабилитации после него – больничный лист. Если в нем данный диагноз не указан, то потребуется еще и справка из медучреждения, подтверждающая заражение;
- отправленные на карантин – лист временной нетрудоспособности и справку от врача с указанием причины (код «03-карантин» в первом документе и точное название болезни во втором);
- отправленные в отпуск без содержания, а также те, кому сократили заработную плату, или те, кто добровольно ушел на самоизоляцию, – вышеуказанные документы либо справку от работодателя;
- сокращенные или уволенные в связи с карантинными мерами – безработные предъявляют трудовую книжку, предупрежденные о потере работы – заверенную работодателем копию уведомления.
Документы действительны только в течение 30 суток с момента выписки.
Обратите внимание, что для получения преференции важно показать официально оформленные бумаги, в которых в качестве причины изменений социального статуса, состояния здоровья или финансового положения будет указан именно Ковид-19. Также банк готов помочь людям с временной нетрудоспособностью (больным, проходящим реабилитацию или отправленным на карантин), которая длится не менее 2 месяцев подряд. И это обязательно удостоверяют документально.
Заявление на предоставление кредитных каникул можно подать по телефону 8-800-200-82-00 или онлайн.
Вы можете подать заявление до 30 сентября 2020 года.
Оформление
Возможно 3 варианта корректировки условий обслуживания долга:
- отложить или снизить суммы выплат по процентам и телу займа;
- увеличить срок действия договора, одновременно уменьшив ежемесячный платеж;
- изменить валюту обязательств на российский рубль.
План действий выбирает заявитель. Пролонгация кредитования не может превышать полугода.
Как оформить отсрочку по платежам за кредиты:
- подайте обращение через «Сбербанк онлайн» или менеджеру банка;
- приложите подтверждающие документы. При очной явке подготовьте оригиналы, при онлайн-заявке – сканы;
- по итогам анализа запроса предложат подписать дополнительное соглашение. При посещении офиса предъявляют паспорт, а если заявка направлялась через интернет, то оригиналы остальных документов.
На обработку заявлений банку нужно до 10 рабочих дней. Каждое рассматривается индивидуально.
Факт преобразований параметров обслуживания будет отражен в базе БКИ и отрицательно отразится на рейтинге. Сбербанк оставляет за собой право при наличии кредитки ввести мораторий на расходные операции по ней. Но организация пока не планирует снижать процентные ставки как по действующим соглашениям, так и по предлагаемым планам.
Если информация, подтверждающая ваше право на кредитные каникулы, не будет документально подтверждена в течение 90 дней, льготный период будет отменён, образуется длительная просроченная задолженность. В соответствии с законом будут начислены штрафы и пени за весь срок кредитных каникул, что негативно отразится на вашей кредитной истории.
Вопросы и ответы
На какой срок предоставляются кредитные каникулы?
Для клиентов, пострадавших от коронавируса: заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса, банк готов в индивидуальном порядке предоставить кредитные каникулы до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.
Распространяется ли отсрочка по платежам по ипотечным кредитам?
Если ваша жизненная ситуация попадает под соответствующий перечень (потеря работы,инвалидность I или II группы,временная нетрудоспособность (больничный) сроком более двух месяцев подряд,снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более,увеличение количества иждивенцев у заемщика) , установленный законодательно (ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)»). В перечне ситуаций есть "Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более 2х месяцев подряд". Подтверждающим документом является официальный листок нетрудоспособности. Если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусной инфекцией, ипотечные каникулы можно оформить только если она длится более двух месяцев подряд.
Автор: Ацапкина Ирина Александровна
