ФЗ № 127 от 2002 неоднократно претерпел изменения в части банкротства физических лиц, и надо сказать, что с каждым разом данная процедура становится доступнее большему числу граждан. Далее расскажем об особенностях банкротства, присущих разным категориям физлиц.
Общие условия для граждан
Начнем с того, что физическим лицам доступны две процедуры банкротства, это:
- Судебное банкротство, обратиться к которому вправе граждане, у которых совокупный объем долгов составляет полмиллиона и более рублей и которые не исполняют свои обязательства в течение трех или более месяцев.
- Внесудебное или, как его еще называют, упрощенное банкротство, доступное лицам с задолженностью от 25 тысяч до 1 млн. рублей, в отношении которых завершено принудительное исполнение по причине нецелесообразности дальнейшего взыскания.
Примечательно то, что до введения в ФЗ последних изменений к процедуре упрощенного банкротства могли прибегнуть только те граждане, у которых отсутствует и имущество, и любой источник дохода, в то время как судебным банкротством могли воспользоваться физические лица, имеющие и постоянный доход, и какое-либо имущество. В ноябре прошлого года условия реализации внесудебного банкротства изменились. Рассмотрим, как именно.
Спецпредложения по банкротству
Стоимость
Кому и при каких условиях доступно банкротство
Остановимся на различных категориях граждан, которые могут подать заявление о признании финансовой несостоятельности.
Пенсионеры
Так как данная категория физлиц априори имеет доход в виде пенсии до нововведений им была доступна только судебная процедура банкротства, ведь окончить исполнительное производство в отношении должника с доходом пристав не мог. Теперь это возможно при условии, что у должника нет пригодного для ареста и реализации имущества и дополнительного дохода, например, в виде заработной платы.
Малоимущие граждане
К таковым федеральное законодательство относит граждан, являющихся получателями единого детского пособия, назначаемого в связи с рождением и воспитанием ребенка до 17 лет. Обычно такие граждане имеют иной, кроме пособия доход, но его величина не превышает прожиточный минимум. По новым правилам получатели детского пособия, как и пенсионеры вправе инициировать внесудебную процедуру банкротства, если в отношении них окончены производства и у них отсутствует имущество.
Обратите внимание! И пенсионерам, и малоимущим гражданам остается доступно судебное банкротство, если величина неисполненных обязательств составляет 500 тысяч и более рублей.
Самозанятые лица
В зависимости от величины задолженности граждане, имеющие статус самозанятых лиц, могут прибегнуть и к судебной, и к внесудебной процедуре банкротства. Стоит отметить, что доход самозанятого может быть нестабилен. Поэтому, если плательщик НПД хочет ускорить процесс прекращения принудительного взыскания, ему лучше аннулировать статус самозанятого лица, что легко сделать прямо в личном кабинете приложения «Мой налог».
В противном случае судебный пристав будет продолжать списывать средства со счетов самозанятого вплоть до погашения всей задолженности. Ну, и разумеется, у плательщика НПД, если он хочет обратиться в МФЦ, не должно быть имущества.
Судебное же банкротство доступно самозанятым на общих основаниях, то есть при наличии соответствующей суммы задолженности и неисполнении взятых на себя обязательств.
Работающие граждане
До тех пор, пока физлицо официально трудоустроено и за него работодатель перечисляет в бюджет НДФЛ, должностное лицо ФССП будет взыскивать задолженность, хотя бы посредством удержания из заработной платы должника. В этой связи окончить производство пристав не сможет, а значит гражданину при наличии большой задолженности придется обращаться в суд.
В то же время, если доход должника невелик (равен, менее или чуть превышает прожиточный минимум), он вправе обратиться в банк или к должностному лицу с заявлением о сохранении минимума средств к существованию. А так как сохранение ПМ может привести к невозможности дальнейшего взыскания из-за отсутствия имущества и денежных средств, приставу не останется ничего другого, как окончить производство. И вот в этом случае у должника возникает право на обращение в МФЦ с целью признания его банкротом.
Что касается судебного банкротства, то наличие у должника источников дохода никоим образом не влияет на возможность признания его банкротом. Более того, если у гражданина есть постоянный доход, в отношении него в рамках рассматриваемого судом дела вводится процедура реструктуризации, успешное завершение которой позволяет погасить долги без приобретения статуса банкрота.
Сходства и различия судебного и внесудебного банкротства граждан
Чтобы было понятно, кому более подойдет та или другая процедура банкротства, приведем особенности каждой из них в следующей таблице.
| Особенности | Судебное банкротство | Внесудебное банкротство |
| Кому доступно | Физлицам с задолженностью 500 тысяч и более рублей, не исполняющим обязательства 3 или более месяцев | Физлицам с задолженностью от 25 тысяч до 1 млн. рублей, в отношении которых окончены и не возбуждены вновь исполнительные производства в связи с невозможностью взыскания |
Наличие дохода | Должник может иметь доход и работать официально | Должник не должен иметь доход, с которого можно производить удержание |
| Наличие недвижимости и объектов движимого имущества | Гражданин может иметь имущество, которое будет продано с торгов в ходе процедуры реализации | Должник не должен иметь имущество, которое можно арестовать и реализовать |
| Расходы | Процедура возмездная (оплачивается госпошлина, вознаграждение финансового управляющего, услуги юристов, занимающихся банкротством) | Безвозмездная процедура |
| Длительность | До нескольких лет в зависимости от того, какие процедуры вводятся при банкротстве (реструктуризация может длиться от 3 до 5 лет, реализация от полугода и более) | Процедура полностью завершается по истечению 6 месяцев |
| Повторное банкротство | Через 5 лет | По прошествии 5 лет |
Таким образом, выбор того или иного способа банкротства будет зависеть от следующих факторов:
- просужена ли задолженность должника и прекращено ли в отношении него принудительное исполнение;
- каков совокупный объем долгов физлица;
- есть ли у должника доход и имущество.
