Содержание статьи:
- Ссуда постоянным клиентам банка.
- Создание кредитных продуктов для постоянных клиентов.
- Что требуется, чтобы стать постоянным клиентом банка.
- Предлагаемые условия для всех категорий клиентов.
- Плюсы и минусы кредитных предложений.
- Когда стоит взять кредит.
Кредитные продукты для постоянных клиентов должны быть выгоднее других предложений, имеющихся на рынке. Однако на практике все обстоит немного иначе. Клиент, использующий специально подготовленное предложение, зачастую сильно рискует.
Могут ли постоянные клиенты банка рассчитывать на выгодные кредитные предложения?
Стабильный прирост количества постоянных клиентов – цель каждого банка. Продолжительное сотрудничество дает возможность оперировать достоверными сведениями о регулярности и размере доходов, не забывая о расходах. Информация о денежных потоках позволяет банку корректировать предложение с учетом финансовых возможностей клиента, повышая его шансы на получение положительного решения по заявке.
Физические лица, решившие воспользоваться потребительским кредитом в банке, где у них открыт лицевой счет или депозит, могут рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки, лояльные требования и низкие затраты. Впрочем, банки ориентированы на индивидуальный подход к каждому потребителю, поэтому условия кредитования всегда зависят от уровня дохода и репутации заемщика.
Как разрабатываются кредитные предложения для постоянных клиентов?
При подготовке кредитных предложений для постоянных клиентов банки в первую очередь проверяют размеры и регулярность доходов. Потенциальный заемщик, который длительное время получает заработную плату от одного и того же работодателя по трудовому договору, имеет отличные шансы на одобрение заявки.
Проверяя денежные потоки, банк убеждается, что у клиента не должно возникнуть проблем с погашением задолженности. Чем надежнее заемщик, тем выгоднее условия может предложить кредитор.
Банк также анализирует действующие обязательства клиента. Суммы, которые исчезают со счета каждый месяц в одно и то же время, рассматриваются как регулярные расходы, снижающие кредитоспособность. Эта информация влияет на банковский скоринг и, как следствие, сказывается на параметрах специального предложения.
Исходя из полученных сведений, финансовое учреждение оценивает надежность и платежеспособность заемщика. Характеристики клиента обуславливают не только результат рассмотрения заявки, но и определяют льготы, которые будут доступны в рамках кредитного предложения.
Как стать постоянным клиентом банка?
Формирование лояльных отношений между потребителем услуг и финансовым учреждением занимает максимум несколько месяцев. Получить статус постоянного клиента можно спустя 3-6 месяцев после открытия дебетовой карты или вклада. Чем дольше длится взаимовыгодное сотрудничество, тем больше доверия будет у банка к потенциальному заемщику.
Программа лояльности распространяется на владельцев:
- Пластиковых карт.
- Расчетных счетов.
- Кредитных продуктов.
- Денежных вкладов.
Финансовые учреждения порой рассматривают вопрос лояльности не с точки зрения продолжительности сотрудничества, а на основании активности конкретного клиента. То есть решающую роль играют выполняемые им действия. Чтобы стать лояльным клиентом недостаточно, например, заказать зарплатную карту, ей нужно регулярно пользоваться.
Спецпредложения по дебетовым картам
Условия банковских кредитов для постоянных и новых клиентов
Банки предоставляют публичную информации о различиях в условиях кредитов для новых и постоянных клиентов. Они не скрывают особого отношения к проверенным заемщикам. Сравнить предложения можно на сайтах финансовых учреждения. Как правило, в описании кредитного продукта банк указывает преимущества, доступные по программе лояльности.
Постоянным клиентам доступны следующие льготы:
- Сниженная годовая процентная ставка.
- Увеличенный максимальный размер кредита.
- Упрощенное оформление без справки о доходах.
- Полное дистанционное обслуживание.
- Сокращенное количество дополнительных комиссий.
- Повышенная продолжительность кредитования.
Тем не менее условия, указанные на сайте кредитора, всегда носят лишь ориентировочный характер. Решение по заявке принимается индивидуально с учетом результатов банковского скоринга. Окончательные параметры договора во многом зависит от финансового положения клиента, претендующего на потребительский кредит.
Пополнив ряды постоянных клиентов, можно рассчитывать на быстрое рассмотрение и высокую вероятность одобрения заявки. Банк принимает решение на основании внутренних данных о платежеспособности, то есть для оформления кредита не требуется справка о доходах.
Новым заемщикам необходимо подать заявление, получить предварительное одобрение, собрать пакет документов и обратиться в ближайшее отделение банка. Тем временем постоянным клиентам достаточно отправить заявку на сайте или в приложении. Некоторые организации предлагают лояльным заемщикам полный цикл дистанционного обслуживания, то есть для получения кредита не нужно посещать офис банка. Деньги будут зачислены на действующий счет.
Выгодные микрозаймы
Преимущества и недостатки кредитов для постоянных клиентов
Банки подготавливают выгодные кредитные предложения для проверенных заемщиков. Таким образом они поощряют лояльных клиентов. Сниженная процентная ставка, наряду с длительным сроком погашения и повышенной суммой займа, стимулирует потребителя к дальнейшему сотрудничеству с кредитной организацией.
Преимущества кредитов для постоянных клиентов:
- Быстрая обработка заявки, благодаря чему заемные средства могут оказаться на счету заемщика через несколько минут после обращения.
- Адаптация специального предложения к финансовому положению клиента с последующим снижением риска отклонения заявки.
- Льготные условия со сниженной ставкой, минимальными комиссиями, длительным сроком погашения и повышенной суммой кредита.
Клиенты, постоянно пользующиеся услугами банка, часто отдают предпочтение специальным предложениям, не сравнивая их с другими продуктами. Ограничивая свой выбор, они допускают серьезную ошибку, за которую могут поплатиться.
Недостатки кредитов для постоянных клиентов:
Подготовленное банком предложение может уступать продуктам от конкурентов по различным критериям, включая процентную ставку и условия погашения.
- Банк вправе требовать дополнительные гарантии. Заемщику придется убедить кредитора, что в течение срока действия договора доход не упадет, а на счет будет ежемесячно поступать определенная сумма.
- Кредитные предложения отличаются от банка к банку. Перед подачей заявки следует внимательно изучить доступные на рынке продукты, выполнив сравнительный анализ их условий.
Когда следует выбрать кредитное предложение для постоянных клиентов?
Кредит для постоянных клиентов – это выгодное предложение, которым могут воспользоваться только участники программы лояльности. Для держателей зарплатных карт и владельцев депозитов банки разрабатывают специальные продукты. Постоянные клиенты могут рассчитывать на низкую процентную ставку, повышенную сумму кредита и продленный срок погашения с приемлемым графиком выплат.
Пользоваться предложением, подготовленным проверенным банком, целесообразно в ситуации, когда срочно требуется дополнительное финансирование. Дистанционное оформление через личный кабинет значительно ускорит и облегчит подачу заявки. В остальных случаях необходимо ознакомиться с продуктами от разных организаций. Предложения других кредиторов следует внимательно изучить и сравнить.
Доступные продукты нужно оценивать не только с точки зрения их привлекательности, но и с учетом соответствия клиента требованиям банка. Продолжительное сотрудничество с кредитором не гарантирует одобрение заявки, но ощутимо повышает шансы на положительное решение. Кредит является финансовым обязательством, поэтому для его получения нужно убедить банк в платежеспособности и надежности.
Спецпредложения по кредитам
