Преимущества и недостатки быстрых кредитов

Содержание:

Быстрый кредит – это финансовый продукт, воспользовавшись которым можно получить взаймы небольшую сумму на непродолжительный срок. Во время форс-мажорных ситуаций, когда срочно требуются денежные средства и нет возможности обратиться за помощью в банк, сотрудничество с микрофинансовыми организациями считается верным решением.

Порядок оформления быстрого займа

Процедура экспресс-кредитования предполагает мгновенное заключение сделки на предоставление финансовых услуг. Заявки принимаются в режиме онлайн с помощью сайтов финансовых компаний. Рассмотрение и подтверждение либо отклонение запроса на получение срочного займа происходит в течение нескольких минут.

Вместе с заявлением клиент обязан предоставить:

  1. Паспортные данные (изредка фото с паспортом).
  2. Контактную информацию — номер телефона.
  3. Реквизиты для перечисления денежных средств.

Менеджер небанковской кредитной организации или автоматизированная программа обрабатывает поступившие в заявке персональные сведения. Платежеспособность клиента не проверяется, поэтому быстрые займы оформляются без справок о доходах. Деньги выдаются при условии предоставления достоверных данных. Несоответствие запросам кредитора приводит к немедленному отклонению заявки.

Требования к заемщикам:

  • Возраст не менее 18 лет.
  • Грамотное заполнение заявки.
  • Наличие паспорта гражданина.
  • Наличие мобильного телефона.

Для повышения вероятности одобрения кредита необходимо заполнить дополнительную анкету с указанием информации о месте трудоустройства, правах собственности на имущество, семейном положении и уровне регулярных расходов. Чем больше предоставляется сведений о материальном положении, тем большее доверие заемщик вызывает у кредитора.

Лучшие предложения по микрокредитам

Основания для отказа:

  • Ошибки при заполнении заявки.
  • Предоставление недостоверных данных.
  • Плохое состояние кредитной истории.
  • Наличие непогашенных займов.
  • Проблемы с законом.
  • Банкротство физического лица.

Сумма и срок кредитования устанавливается заемщиком самостоятельно, но окончательное решение касательной условий сделки принимается с учетом установленных МФО лимитов и ограничений. Финансовая организация имеет право в индивидуальном порядке установить размер выдаваемого займа и определить продолжительность действия договора. Получить кредит можно на протяжении получаса. Ответ МФО поступит в SMS-уведомлении на указанный в заявлении номер телефона.

Преимущества быстрых кредитов

Моментальное кредитование, исходя из названия, позволяет получить денежные средства в кратчайшие сроки. Доходит до того, что микрофинансовые организации соревнуются между собой в скорости выдачи денег. Некоторые кредиторы обещают выполнить перевод в течение суток, другие учреждения готовы дать ответ через четверть часа. Независимо от схемы работы выбранной компании, кредит можно получить в день обращения.

Небанковские финансовые организации лояльно относится к клиентам. Оформление в ускоренном режиме с моментальным переводов денег отражается на остальных параметрах займа. Эта форма кредитования позволяет клиентам подавать заявки без обязательного посещения офисов финансовых учреждений. Получить необходимую сумму взаймы можно на дому. Договор будет заключен в электронном виде.

Положительные стороны экспресс-кредитования:

  1. Оперативное рассмотрение заявок.
  2. Полный цикл дистанционного обслуживания.
  3. Минимальные требования к клиентам.
  4. Зачисление денег на карты и электронные кошельки.
  5. Акции, бонусы и программы лояльности.
  6. Круглосуточное заключение сделок.
  7. Возможность улучшить кредитную историю.

Сотрудничество с МФО откроет для заемщика доступ к небольшой сумме, но для заключения сделки не понадобится доказывать платежеспособность. Заявки рассматриваются круглосуточно без перерывов и выходных. В ночное время суток, когда рабочий день банковских отделений давно закончен, кредитные компании продолжают свободно представлять свои услуги.

Кредиторы готовы выдавать денежные средства по программам моментального финансирования без:

  • Проверки дополнительных справок.
  • Оформления страхового полиса.
  • Предоставления залога.
  • Привлечения поручителей.
  • Оплаты первоначального взноса.

Клиент не обязан предоставлять гарантии по возврату полученных средств. За оформление быстрого кредита платить не нужно. К сделке также не привлекаются третьи лица. Чаще всего МФО закрывают глаза на процедуру оценки надежности заемщиков с учетом состояния кредитной истории.

Пакет документов для получения быстрого займа не отличается разнообразием. В некоторых случаях достаточно предоставить только паспорт. Наличие испорченной кредитной истории или большого количества непогашенных кредитов в других финансовых организациях сможет послужить основанием для отказа, если сотрудники МФО вручную проверят сведения о потенциальном клиенте.

Недостатки быстрых кредитов

Каждая финансовая организация, предоставляющая деньги в долг, сталкивается с сопутствующими рисками. Уровень доверия к заемщикам в отрасли экспресс-кредитования изначально завышен. Принимая решение только на основании анкеты без личной беседы и проверки дополнительных документов, МФО идет на осознанный риск.

Платой за возможные убытки является повышенная стоимость займа. Кредитные компании вынуждены требовать дополнительные платежи за пользование денежными средствами. Особенности тарифной политики МФО прослеживаются в повышении показателей процентных ставок. Клиенты вынуждены покрывать затраты кредиторов из собственных карманов в обмен на упрощенный алгоритм выдачи займов.

Негативные стороны экспресс-кредитования:

  1. Ежедневное начисление процентов по завышенным ставкам приводит к существенным переплатам.
  2. При обналичивании денежных средств через кассу или банкомат взимается дополнительная комиссия.
  3. Максимальная сумма денежных средств, которая доступна клиентам, существенно ограничена МФО.
  4. Срок возвращения займов по базовым тарифным планам, как правило, не превышает 30 дней.
  5. Небанковские кредитные организации часто сотрудничают с частичными сборщиками долгов.

Финансовые организации минимизируют свои риски за счет клиентов. Если заемщик рассчитывает на получение денежных средств без предоставления дополнительных документов и прохождения сложных проверок, процентная ставка по займу будет выше, чем платежи по потребительским кредитам.

В некоторых случаях переплата за год достигает 1000%. Самом собой, речь не идет о фактических платежах, поскольку после возникновения просроченных выплат МФО начисляют штрафы, а затем активирует опцию принудительного взыскания. Проще говоря, проблемные сделки передаются сборщикам долгов спустя несколько месяцев с момента нарушения клиентом условий договора.

Проблемы во время экспресс-кредитования обусловлены рисками вследствие упрощенной схемой выдачи кредитов. В остальном эта услуга крайне выгодна для заемщиков, которые сталкиваются с форс-мажорными обстоятельствами. Обращаться в МФО рекомендуется гражданам, прекрасно понимающим возможные последствия, с которыми можно столкнуться на этапе погашения задолженности.

Заключение

Быстрые кредиты пользуются повышенным спросом, так как они отличаются простотой оформления и доступностью для всех слоев населения. Сотрудничество с МФО является отличным вариантом для граждан, заинтересованных в улучшении финансовой ситуации, возникающей вследствие непредвиденных расходов.

Благодаря ускорению процесса рассмотрения заявок повышается вероятность получения положительного ответа. Однако оперативное принятие решений не позволяет подробно изучить информацию о потенциальном заемщике. В итоге кредиторы иногда принимают опрометчивые решения, повышая тем самым риск невозвращения выданных взаймы денег. Чтобы компенсировать возможные убытки, МФО вынуждены повышать процентные ставки, ограничивать размеры займов и снижать сроки кредитования.

Ирина Фролова
Редакция
Источник: Kreditos.ru

Комментарии 0

Для комментирования Авторизуйтесь или Зарегистрируйтесь

Подпишитесь на рассылку!

Подтверждаю свое соглаcие c условиями передачи данных