Правомерно ли требование банка о взыскании долга с наследника.
Содержание:
- Суть наследования.
- Истребование банков долга у наследника.
- Какие могут быть ограничения на взыскание долга.
- Могут ли наследники не расплатиться по долгам.
По мнению большинства преемников, наследство - это возможность приобретения определенных материальных благ, но мало, кто задумывается о цене такого приобретения. Если у наследодателя остались не только имущество, но и долги, при определенных условиях они могут перейти и к правопреемникам.
Главное о наследовании
Частью 3 ГК РФ предусмотрено два основных способа перехода прав на имущество умершего лица: в силу закона и на основании завещательного документа, например, завещания, наследственного договора или завещательного распоряжения. В первом случае преемники умершего вступают в права в соответствии с установленной законом очередностью, во втором к наследованию призываются только те из наследников, которых определил сам наследодатель.
При этом распределение наследственного имущества при наследовании по закону осуществляется в равных долях, в то время как при наследовании по завещанию долю каждого из преемников определяет наследодатель.
Если в силу объективных причин (смерть, отказ, непринятие наследства, признание правопреемника недостойным) кто-либо из наследников не может или не желает принять наследство, вместо него это может сделать другой наследник в порядке очередности, наследственной трансмиссии или по праву представления.
Важно! В состав наследственной массы входит как имущество, так и имущественные обязательства. Это означает, что по закону наряду с имуществом наследник принимает и долги наследодателя. Принять только то, что тебе нравится нельзя: или наследник принимает имущество с долгами, или не принимает ничего.
Когда банк может истребовать долг у наследника
Если в наследственную массу автоматически попадают неисполненные при жизни обязательства скончавшегося гражданина, значит банк может предъявить требование по выплате долга к его преемникам. Но только при условии принятия наследства!
Таковое предполагает волеизъявление наследника о намерении приобрести причитающееся наследство. При отсутствии такового наследство считается непринятым, и тогда права на наследство переходят к другому лицу. В течение 6 месяцев от даты смерти наследодателя его преемник должен подать заявление в нотариальную контору, а если наследников несколько, то заявление должен подать каждый из них. По истечению полугодовалого периода наследник приобретает права на имущество наследодателя и одновременно принимает на себя его обязательства.
Таким образом, чтобы банк мог взыскать задолженность с наследника, последний должен вступить в наследственные права.
Ограничения при взыскании долга
Не все так просто, как кажется на первый взгляд. Дело в том, что принятие наследства еще не означает гарантию покрытия всей задолженности умершего заемщика. И вот, что должен учитывать кредитор:
- наследник отвечает по долгам умершего в пределах стоимости полученного имущества. Так, например, если долг умершего по кредиту составляет 300000 рублей, а стоимость принятого имущества не превышает 150000, наследник сможет погасить долг только в размере этой суммы, так как не обязан погашать долги наследодателя за счет собственного имущества или денежных средств;
- если преемников несколько и наследство поделено между ними в равных долях, долг будет погашаться солидарно. При этом каждый из них будет нести бремя по погашению задолженности в пределах своей части, а банку в таком случае, чтобы погасить задолженность, придется предъявлять требование ко всем наследникам заемщика. Долг в данном случае распределяется пропорционально долям преемников;
- отказ наследника от принятия наследства или непринятие наследства в установленный срок не влечет для кредитора никаких юридических последствий. В данном случае как бы банк ни старался, но задолженность взыскать не получится. Это станет возможным, только если другой наследник вступит в права;
- если наследодатель остался должен нескольким кредиторам, а имущества для погашения всех долгов явно не хватает, конкурентам придется удовлетвориться частичным погашением. Вероятнее всего, если банки не решат проблему по-другому, взысканная сумма будет разделена поровну.
Всегда ли наследники расплачиваются по долгам
Ну, во-первых, кредитор может просто не успеть предъявить соответствующие требования к преемникам умершего заемщика. Так из смысла ст. 1175 ГК РФ следует, что это можно сделать в пределах предусмотренного для подобных требований срок. Длительность такого срока составляет 3 года.
Во-вторых, если заемщик при оформлении кредита застраховал себя и его смерть попадает под определение страхового случая, кредитор может возместить убытки за счет страховой компании. К слову сказать, именно с этой целью большинство кредитных организаций настаивают на личном страховании.
И, наконец, в-третьих, по мнению ВС РФ, при обращении кредиторов с требованием о переводе долга на наследников суды, прежде чем безоговорочно удовлетворять подобные требования, обязаны выяснять:
- привлекались ли к наследованию преемники умершего и каким образом они реализовали свои наследственные права;
- размер и стоимость полученного правопреемником имущества, в пределах которого последний будет погашать долг.
Необходимо это для того, чтобы исключить факты необоснованного перевода долгов наследодателя на лиц, которые, может быть, и обратились к нотариусу, но в права так и не вступили, а также на случаи, когда наследовать в сущности и нечего.
